LTF หรือ RMF กองทุนไหนตอบโจทย์กว่ากัน

Written by | Uncategorized

LTF หรือ RMF กองทุนไหนตอบโจทย์กว่ากัน

 

 

หากจะพูดถึงกองทุนรวมที่มีจุดประสงค์เพื่อลดหย่อนภาษี และเพื่อสร้างความมั่งคั่งไปด้วยพร้อม ๆ กัน เชื่อว่าทุกท่านต้องนึกถึง กองทุน LTF และ RMF อย่างแน่นอน แต่ระหว่างสองกองทุนนี้ กองทุนไหนจะตอบโจทย์ความต้องการของแต่ละคนได้มากกว่ากัน ตามมาดูกันเลย

กองทุน LTF ตอบโจทย์สำหรับใคร ?

การเปิดกองทุนรวม LTF ตอบโจทย์ชัดเจนสำหรับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีก็จริง ได้แก่ ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีให้ได้ตามเป้าหมาย, ผู้ที่สามารถถือหน่วยลงทุนได้นานกว่า 7 ปีปฏิทิน, ผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ในระดับปานกลางค่อนไปทางสูง แต่ก็ควรพิจารณาจากเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย เช่น ระดับความเสี่ยงที่รับได้ และวินัยในการลงทุนแบบระยะยาว หากใครมีคุณสมบัติครบถ้วนตามนี้ ก็ถือว่ากองทุน LTF ตอบโจทย์ของท่านได้ เพราะหากไม่มั่นใจว่าจะถือหน่วยลงทุนได้นานเกิน 7 ปีปฏิทิน ก็จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย อีกทั้งการลงทุนใน กองทุน LTF ซึ่งโดยปกติแล้วจะลงทุนในตราสารทุน หรือ หุ้น ก็มีความเสี่ยงค่อนข้างสูง เหมาะสมที่จะถือหน่วยลงทุนไว้ในระยะยาวมากกว่าระยะสั้น ดังนั้นการถือหน่วยลงทุนไว้เป็นระยะเวลานาน จะได้ประโยชน์มากกว่าอย่างเห็นได้ชัด

กองทุน RMF ตอบโจทย์สำหรับใคร ?

ก่อนจะตัดสินใจเปิดกองทุน RMF หลายท่านอาจต้องคิดพิจารณาให้มากสักหน่อย เนื่องจากระยะเวลาการถือหน่วยลงทุนที่ยาวนานกว่า และจำเป็นต้องใช้วินัยในการลงทุนมากกว่ากองทุน LTF

เงื่อนไขของการลงทุน RMF หากจะให้สรุปคร่าว ๆ เข้าใจง่าย ก็จะสรุปได้ดังนี้

  1. ขายหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุมากกว่า 55 ปี
  2. ถือหน่วยลงทุนมาแล้วมากกว่า 5 ปี
  3. ซื้อหน่วยลงทุนทุกปี (สามารถหยุดลงทุนได้ แต่ต้องไม่เกินปีเว้นปี)

ดังนั้นการลงทุน RMF จึงตอบโจทย์สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

  • ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มากขึ้น (เพราะได้สิทธิ์เพิ่มเติม แยกอิสระจากการลงทุน LTF และการลดหย่อนภาษีวิธีอื่น ๆ)
  • ต้องการสร้างความมั่งคั่งสำหรับช่วงวัยเกษียณ
  • มีวินัยในการลงทุนสูง โดยเฉพาะกับการลงทุนระยะยาว

หากต้องการเห็นภาพชัดเจน สามารถเข้าไปดูข้อมูลกองทุน RMF ของ SCB ได้ทางเว็บไซต์ เนื่องจากทาง SCB จัดเตรียมกองทุน RMF เอาไว้ให้เลือกมากถึง 13 กองทุน สามารถเลือกได้ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำสุดไปจนถึงความเสี่ยงระดับสูงสุด อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจเปิดกองทุน ควรศึกษารายละเอียดเงื่อนไขการลงทุน และวางแผนการลงทุนให้รอบคอบเสียก่อน เพื่อประโยชน์สูงสุดที่จะได้รับจากกองทุนทั้งสองประเภทนี้ แต่ไม่ว่าคุณจะมีสไตล์การลงทุนอย่างไร ก็สามารถเปิดกองทุน RMF กับทาง SCB ได้อย่างแน่นอน นอกจากประกันสุขภาพ, เงินด่วน แล้วยังมีกองทุนให้เปิดอีกเพียบ

Last modified: 25 March 2020

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.